Automatisk betaling af regninger

Automatiserede løsninger til regningsafvikling Der eksisterer et potentiale for at intensivere rivaliseringen omkring danskernes automatiske betaling af fakturaer. Denne analyse identificerer flere fokusområder og fremsætter anbefalinger, der kan fremme en mere dynamisk konkurrencesituation. Hent rapporten Konkurrencerådet konstaterer, at konkurrencen inden for automatisk regningsbetaling kunne være mere udtalt.

Betalingsservice dominerer markedet i betydelig grad, med en anslået markedsandel på over 75 procent af omsætningen for de tre primære løsninger. Betalingsservice leveres i øjeblikket af Nets og vil i fremtiden blive tilbudt af Mastercard. Både Nets og de banker, der kan betragtes som underleverandører til Nets, har realiseret en relativt høj profitabilitet fra Betalingsservice.

Nets og bankernes samlede indtjening ved Betalingsservice har således været markant højere end den gennemsnitlige fortjenstmargen i den private sektor. I lande som Sverige, Norge og Holland ses ofte en konkurrence mellem banker om at levere betalingsløsninger til tilbagevendende regninger. Prisen for at anvende Betalingsservice er generelt højere sammenlignet med tilsvarende services i disse lande.

Dette skyldes blandt andet, at virksomheder i visse lande i større grad kan tilkøbe specifikke funktioner, som Betalingsservice typisk også tilbyder.

I Danmark er der ikke samme fleksibilitet til at sammensætte en individuel løsning. For automatiske kortbetalinger afhænger omkostningerne ved en transaktion ofte af beløbets størrelse, hvilket afspejler omkostningsstrukturen, herunder det gebyr mellem banker, der skal betales ved en korttransaktion. Dette gælder dog ikke for Betalingsservice, som har en fordel ved større, regelmæssige betalinger såsom husleje, forsikring og børnepasning.

Samtidig har Betalingsservice visse kundeloyalitetsskabende karakteristika, der kan gøre det særligt attraktivt, også for virksomheder, der løbende opkræver mindre beløb. Dette skyldes, at kunderne - i mindre grad end ved andre løsninger - skal foretage en aktiv beslutning om betalingen, når de skifter bank eller betalingskort. Dermed reduceres sandsynligheden for, at kunderne opsiger deres aftale, og de kan i visse tilfælde ende med at betale mere, end de egentlig ønsker eller har behov for.

Konkurrencerådets analyse indeholder to primære indsatsområder og tre anbefalinger, der kan styrke konkurrencen om løsninger til automatisk regningsbetaling i Danmark. Fokusområder for Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen: Sikre konkurrence ved implementering af nye betalingsinfrastrukturløsninger Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen vil prioritere at sikre, at nye samarbejder inden for betalingssektoren, såsom P27, bidrager til at øge konkurrencen mellem de tilgængelige services til automatisk regningsbetaling.

Anbefalinger: Undersøg muligheden for en lavere maksimal grænse for gebyrer mellem banker ved kortbetaling En lavere maksimal grænse for disse gebyrer kan styrke automatisk kortbetaling i konkurrencen med Betalingsservice, især i forbindelse med regninger med relativt høje beløb. Det foreslås, at der gennemføres en undersøgelse af et sådant tiltag og hvordan det eventuelt kan implementeres.

Forbedre adgangen for tredjepartsudbydere til at tilbyde og udbrede konkurrerende løsninger Nye virksomheder på markedet, såkaldte tredjeparter, har behov for at samarbejde med de etablerede banker for at få adgang til kundernes bankkonti og dermed kunne udbyde deres produkter. Der bør undersøges, hvordan der i praksis kan skabes bedre muligheder for tredjepartsaktører til at få adgang til forbrugernes konti med henblik på at tilbyde nye og innovative betalingsløsninger.

Dette vil kunne bidrage til en mere intens konkurrence på betalingsmarkedet generelt, herunder markedet for automatisk regningsbetaling. Reduktion af uhensigtsmæssige loyalitetseffekter ved automatisk regningsbetaling Det foreslås at indføre foranstaltninger, der begrænser uønskede loyalitetseffekter inden for automatisk regningsbetaling.

Disse negative effekter kan for eksempel bestå i, at en kunde fortsætter med at betale for et fitnessabonnement, selvom vedkommende ikke længere bruger det, fordi kunden ikke er opmærksom på betalingen eller fordi det er besværligt at opsige abonnementet. Tiltag, der begrænser sådanne effekter, kan gøre flere løsninger på markedet mere konkurrencedygtige.

Forbrugerne kan desuden blive mere engagerede på markedet, hvilket understøtter en mere velfungerende konkurrence. Analysen er udført som en uafhængig konkurrencemyndighed i henhold til Analysen er udarbejdet af styrelsen på anmodning fra Erhvervsministeren som følge af den politiske aftale om styrkelse af mulighederne for at gribe ind over for gebyrer mv.